사망자 통장 해지 절차와 필요한 서류

📋 목차

• 사망자 명의 계좌는 왜 정리해야 하나요?
• 통장 해지 절차 요약
• 필요한 서류와 준비 방법
• 공동상속인이 있을 경우 절차
• 통장 해지 기한과 유의사항
• 은행에서 거절당했을 때 대처법
• FAQ

가족 중 누군가가 사망하면 그 사람 명의로 된 예금계좌나 통장은 법적으로 즉시 사용이 중단돼요. 이 통장을 그대로 두면 상속세 신고, 재산 분할, 금융 조회 등 여러 절차에서 문제가 생길 수 있답니다. 따라서 사망자 명의의 통장은 정해진 절차에 따라 해지해야 해요.

 

이 글에서는 사망자 통장 해지 이유부터 절차, 필요 서류, 공동상속인의 경우까지 정리해볼게요. 실제 은행에서 통장 해지 시 거절당하는 사례도 많으니, 준비를 제대로 하면 훨씬 수월하게 진행할 수 있어요 💳🔒

사망자 명의 계좌는 왜 정리해야 하나요? 🧾💼

사망자의 은행 계좌는 상속재산에 해당되기 때문에 자동으로 ‘동결’ 상태가 돼요. 즉, 입출금이 모두 제한되고, 온라인이나 ATM 이용도 차단돼요. 이는 무단 인출을 방지하고 상속재산을 보호하기 위한 조치예요.

 

사망 이후에도 통장을 정리하지 않으면, 금융기관 입장에서는 ‘상속세 신고 여부’나 ‘상속인 간 협의 여부’를 확인할 수 없기 때문에 해지를 허용하지 않아요. 그래서 상속인이 은행에 정식으로 통장 해지 요청을 해야 하는 거예요.

 

통장 정리를 해야만 예금 인출, 이자 정산, 상속세 신고 등이 가능해지고, 상속재산분할협의서 작성도 수월해져요. 또한 고인의 명의로 더 이상 금융활동이 발생하지 않게 하는 것이 핵심 목적이에요.

 

따라서 계좌 해지는 단순한 해지 행위가 아니라, 상속재산을 관리하는 첫 번째 공식 절차라고 할 수 있어요.

통장 해지 절차 요약 🏦📋

사망자 명의의 통장을 해지하려면 먼저 해당 은행의 지점에 방문해야 해요. 대부분의 은행은 상속 전담 창구 또는 고객지원팀을 통해 이 절차를 지원해요.

 

은행에서는 신청인의 신분과 상속인 자격, 사망 사실을 확인할 수 있는 서류를 요구해요. 모든 서류가 구비되어야만 해지 및 인출 처리가 가능해요.

 

1️⃣ 통장 명의자 사망 확인 → 2️⃣ 상속인 신분 확인 및 동의서 제출 → 3️⃣ 서류 검토 → 4️⃣ 예금 인출 또는 지급보류 처리 → 5️⃣ 통장 해지 완료

 

계좌에 남은 잔액은 법정상속분이나 협의상속분에 따라 분할 지급되며, 일부 은행은 상속세 신고 완료 후 지급하는 경우도 있어요.

필요한 서류와 준비 방법 📎📄

은행 통장 해지를 위해 필요한 서류는 다음과 같아요. 은행마다 세부 양식이 다를 수 있지만, 대부분 공통적으로 요구되는 기본서류는 동일해요.

 

✅ 고인의 사망진단서 또는 사망신고가 기재된 제적등본
✅ 신청인의 신분증
✅ 가족관계증명서 및 기본증명서 (상속인 확인용)
✅ 상속인 전원의 인감증명서 또는 위임장
✅ 상속재산분할협의서 (협의가 완료된 경우)

 

은행마다 '상속인 금융거래 해지 신청서' 등의 별도 양식을 작성해야 할 수도 있어요. 미리 전화로 방문 전 문의하는 게 좋아요.

 

특히 상속인이 여러 명일 경우 위임장 없이 대표 상속인 1인이 방문하면 처리가 안 될 수 있으니 주의하세요.

공동상속인이 있을 경우 절차 👨‍👩‍👧‍👦📄

사망자의 예금계좌를 해지하려면 상속인 전원의 동의가 있어야 해요. 단 한 사람이라도 반대하거나 연락이 되지 않으면 해지가 어려워져요.

 

이럴 경우 ‘상속재산분할협의서’를 작성해 전원이 서명 및 날인을 하고, 인감증명서를 함께 첨부해야 해요. 이 서류가 없는 경우, 법원의 상속재산분할심판을 통해 판결을 받아야 해요.

 

공동상속인 중 한 명에게 일임하려면 나머지 상속인의 인감 날인된 위임장이 필요해요. 은행 측에서는 위임 없이 해지를 허용하지 않아요.

 

즉, 상속인 전원이 동의해야만 해지가 가능하다는 걸 꼭 기억해야 해요. 이 부분에서 가장 많은 민원이 발생하니까요.

통장 해지 기한과 유의사항 ⏳📌

통장 해지 자체에는 법적 기한이 없지만, 상속세 신고나 재산 분할, 유류분 청구 등의 절차와 얽혀 있기 때문에 6개월 이내에 처리하는 것이 일반적이에요.

 

해지를 늦추면 은행 이자나 금융상품 만기 등도 영향을 받을 수 있어요. 특히 상속세 신고 시점(사망일로부터 6개월 이내)에 통장 해지가 완료되어야 세무 절차도 매끄럽게 진행돼요.

 

계좌 잔액이 크거나 펀드, CMA 등 상품이 포함된 경우는 해지 절차가 길어질 수 있으니 미리 준비하는 게 좋아요.

 

또한 내가 생각했을 때, 통장 해지는 상속인들 간 협의의 결과물이기 때문에 법률적 절차이자 감정적 합의이기도 해요. 미리 대화하고 서류를 함께 준비하면 훨씬 수월하답니다.

은행에서 거절당했을 때 대처법 🚫🏦

은행에서 통장 해지를 거절당하는 가장 흔한 이유는 서류 불충분, 상속인 간 분쟁, 위임장 누락 등이에요. 이럴 경우 다음과 같이 대응할 수 있어요.

 

1️⃣ 상속인 전원의 동의를 받아 인감 날인된 협의서 제출
2️⃣ 위임장을 작성해 대표 상속인에게 권한 위임
3️⃣ 분쟁 상황이라면 법원의 상속재산분할 심판 신청

 

만약 협의가 어렵다면 ‘가정법원’에 상속재산관리인을 선임 신청하거나, 유언장에 따라 단독상속자가 결정된 경우엔 그 효력을 입증해야 해요.

 

은행에서 거절되었다고 포기하지 말고, 정확한 서류 준비와 절차 이행으로 다시 시도하면 대부분 해결 가능해요.

FAQ

Q1. 사망자 통장에서 바로 돈을 뺄 수 있나요?

A1. 아니요. 사망 사실 등록 시점부터 자동으로 계좌는 동결돼요.

 

Q2. 상속인 한 명만 가도 해지 가능한가요?

A2. 다른 상속인의 위임장 또는 협의서가 있으면 가능해요.

 

Q3. 통장이 여러 개 있을 땐 어떻게 하나요?

A3. 은행별로 각각 신청해야 하고, 공동명의 통장은 별도 절차가 필요해요.

 

Q4. 인터넷뱅킹 계좌도 해지 대상인가요?

A4. 네. 모든 계좌(오프라인, 온라인 포함)가 대상이에요.

 

Q5. 해지된 계좌에서 이자도 상속되나요?

A5. 예, 사망일 전까지 발생한 이자도 상속재산에 포함돼요.

 

Q6. 사망신고만으로 계좌 자동 해지되나요?

A6. 아니요. 상속인이 직접 은행에 해지 요청을 해야 해요.

 

Q7. 계좌 해지에 유효기간이 있나요?

A7. 법적 기한은 없지만, 세무 목적상 6개월 이내 처리가 권장돼요.

 

Q8. 통장 잔액이 0원이면 해지 안 해도 되나요?

A8. 가능하지만, 상속세 신고 대상이라면 기록용으로도 정리하는 게 좋아요.